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毎月支払う保険料、「ちょっと高すぎるんじゃないかな…」と感じていませんか？
家計を圧迫していると感じつつも、どこを見直せばいいか分からず困っている方も多いでしょう。
この記事では、保険料が高いと感じる原因を特定し、無理なく家計を節約するための賢い見直し方を解説します。
なぜ保険料は「高い」と感じるのか？主な原因
保険料が高いと感じるのには、いくつかの原因が考えられます。
- 過剰な保障内容: 必要以上の手厚い保障に加入している可能性があります。例えば、独身なのに高額な死亡保障をつけていたり、十分な貯蓄があるのに日額の高い医療保険に入っていたりするケースです。
- ライフステージとの不一致: 結婚、出産、住宅購入、子どもの独立など、ライフステージが変化しているにも関わらず、保険内容を見直していないと、現在の状況に合わない保障に保険料を払い続けていることがあります。
- 長期的な支払い設定: 終身保険や一定期間の定期保険など、保障期間が長いほど、月々の保険料は高くなる傾向があります。
- 加入時期が遅い: 一般的に、保険料は年齢が上がるほど高くなります。特に医療保険やがん保険は、健康状態によって加入が難しくなったり、保険料が割増になったりすることも。
- 特約のつけすぎ: 主契約だけでなく、様々な特約（先進医療特約、特定疾病特約など）をつけすぎていると、その分保険料が高くなります。
これらの原因を一つずつ確認し、思い当たる点がないか見直してみましょう。
まず見直すべき！保険料節約の3つの視点
保険料を節約するために、以下の3つの視点から見直しを進めましょう。
- 保障額の最適化: 死亡保険であれば「万一の際に残された家族がいくら必要か」、医療保険であれば「もしもの入院でいくら必要か」を具体的に計算し、必要最低限の保障額に設定することで、保険料を大きく下げられる可能性があります。公的保障（高額療養費制度や遺族年金など）も考慮に入れ、重複する保障は削減しましょう。
- 保障期間の見直し: 一生涯の保障が必要か、それとも特定の期間（例：子どもが独立するまで）だけで良いのかを検討します。終身型から定期型へ、あるいは定期型でも保障期間を短くすることで、月々の保険料を抑えられます。
- 特約の厳選: 本当に必要な特約に絞り込みましょう。全てつけるのではなく、万一の際に備えたいリスクに優先順位をつけて選ぶことが大切です。特に、貯蓄で対応できる範囲であれば、不要な特約は外すことを検討しましょう。
これらの見直しを行うだけでも、保険料は大きく変わる可能性があります。
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保険商品の種類と選び方を見直す
現在加入している保険が、本当にあなたのニーズに合っているか、商品の種類から見直すことも重要です。
- 掛け捨て型と貯蓄型: 貯蓄性のある保険（終身保険、養老保険など）は、解約返戻金や満期保険金がある分、掛け捨て型（定期保険、医療保険など）よりも保険料が高くなります。保険は「保障」と「貯蓄」を分けて考える方が、効率が良い場合が多いです。貯蓄は貯蓄、保障は保障として、それぞれ最適な方法を選ぶことで、結果的に保険料を抑えられることがあります。
- 医療保険のタイプ: 入院日額や手術給付金が定額で支払われるタイプと、実費に近い形で補償されるタイプなどがあります。自身の医療費に対する考え方や、貯蓄額に応じて最適なタイプを選びましょう。
- がん保険: 診断給付金の一時金重視か、入院・通院治療の保障重視かなど、ご自身ががんになった場合に備えたい内容を明確にして選びましょう。
保険会社の多様な商品の中から、自分のニーズに合致するものを探すことが、無駄な保険料を払わないコツです。
信頼できる「相談先」で無料見直し
保険料が高いと感じたら、プロの力を借りて無料の保険見直し相談を活用することをおすすめします。
- 保険代理店: 複数の保険会社の様々な商品を取り扱っており、あなたのニーズに合わせて比較検討しながら、最適なプランを提案してくれます。加入中の保険の分析も行ってくれます。
- ファイナンシャルプランナー（FP）: 保険だけでなく、貯蓄、住宅ローン、年金など、お金に関する幅広い知識を持ち、中立的な立場でアドバイスをしてくれます。有料のFPもいますが、無料相談を実施しているところも多くあります。
複数の相談先に話を聞き、信頼できる担当者を見つけることが、納得のいく保険見直しには不可欠です。焦ってその場で契約せず、持ち帰って検討する時間を必ず設けましょう。
まとめ：賢い見直しで家計と安心を両立
保険料が高いと感じるなら、まずはご自身の保障内容とライフステージのズレがないかを確認し、保障額・期間・特約の最適化を図りましょう。
そして、掛け捨て型と貯蓄型の考え方を理解し、現在の保険商品がご自身のニーズに合致しているかを見直すことが重要です。
一人で悩まず、無料の保険相談などを活用して、プロのアドバイスを受けるのも賢い選択です。
賢く保険を見直すことで、無駄な保険料を削減し、家計の負担を減らしつつ、本当に必要な安心を手に入れることができるでしょう。
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